Компания IFC и её финансовые услуги

WellMax: будущее уже здесь!

Как будет выглядеть сектор финансовых услуг в будущем? Не будем состязаться с фантастами в оригинальности и предположим лишь, что финансовые компании смогут отдавать клиентам больше заработанных денег, брать на себя больше клиентских рисков и получать вознаграждение только за результат. Собственно, делать все то, что уже несколько лет делает британский финансовый холдинг International Financial Community Ltd. (IFC), реализуя по всему миру свой уникальный проект WellMax. 
WellMax занимает промежуточное положение между банковскими депозитами и предложениями инвестиционных компаний. От депозитов WellMax отличает существенно более высокая доходность (около 12% годовых в долларах и евро против 2-3%), от продуктов инвестиционных компаний – наличие гарантий 100-процентного возврата вложенных средств. Исключив недостатки, WellMax объединил в себе основные достоинства своих «соседей»: гарантии банковских депозитов и высокую доходность инвестиционных предложений. Сочетая в одном продукте то, что прежде казалось не сочетаемым, IFC удалось создать уникальное предложение, преимуществами которого за 7 последних лет воспользовались более 10 000 частных лиц и компаний из 30 стран мира.
Понизив два года назад планку минимальных вложений до 1000$, WellMax дал большому количеству простых людей в разных странах мира возможность воспользоваться высокодоходными, надежными и ликвидными финансовыми инструментами, которые прежде были доступны лишь небольшому количеству состоятельных инвесторов.
В основе WellMax лежит принцип коллективных инвестиций, позволяющий владельцам небольших и средней величины капиталов получать преимущества крупных инвесторов в виде высокой и стабильной доходности.  Создавая WellMax, компания IFC дополнила этот принцип очень важным преимуществом, взяв на себя инвестиционные риски своих клиентов. Ведь возврат вложенных средств клиентам гарантирован особой формой контракта WellMax, который представляет собой договор займа с разделом дохода. То есть, по договору WellMax IFC берет у своих клиентов деньги в долг для совершения инвестиций,  обязуясь их полностью вернуть, а также разделить с клиентами полученный доход в строго зафиксированной пропорции: 80% - клиенту, 20% - компании. Таким образом, IFC управляет не деньгами клиентов, а заемными средствами, которые компания обязана в полном объеме и в любом случае вернуть, не зависимо от результатов инвестирования. И это четко прописано в договоре WellMax.
Важно отметить, что принцип раздела дохода мотивирует IFC к максимальной эффективности управления активами, от которой напрямую зависит доход компании. Ведь в данном случае инвестор фактически платит за результат: чем больше получил клиент, тем больше заработала компания!
Что же позволило тысячам клиентов доверить свои средства компании IFC по договору WellMax?
Для многих людей и компаний важнейшими аргументами стали рекомендации знакомых, безупречная история выплат и доверие к британским законам, по которым работают IFC и WellMax. Британское законодательство считается одной из самых надежных и уважаемых юрисдикций в мире, особенно в части защиты прав кредиторов и инвесторов. Договор WellMax принимает к рассмотрению Высокий Суд Лондона, что не ограничивает возможность его рассмотрения и любым другим судом любого государства. Впрочем, за семь с лишним лет существования компании не было ни одного случая обращения в суды с претензиями в адрес IFC.
Уверенность многих клиентов в правильности принимаемого решения подкреплена открытой финансовой отчетностью IFC, публикация которой обязательна в рамках подготовки компании к выходу на Лондонскую Фондовую Биржу. Кроме того, репутация IFC подтверждается серьезным перечнем международных и национальных партнеров (крупнейших банков, страховых и инвестиционных компаний, платежных систем и т.д.), с представителями которых клиенты имеют возможность пообщаться на многих публичных мероприятиях компании.
Необходимой составляющей доверия является уверенность не только в намерении исполнять обязательства, но и в возможности их исполнять, независимо от обстоятельств. Принимать на себя все инвестиционные риски и полную финансовую ответственность по договору WellMax компании IFC позволяет умеренно-консервативная структура инвестиционного портфеля, около 80% которого составляют наиболее надежные ценные бумаги – выпущенные по международным законам суверенные и корпоративные облигации (то есть, долговые обязательства надежных заемщиков). Снижает риски также высокая степень диверсификации активов: по стандартам IFC, доля бумаг одного эмитента в портфеле WellMax не может превышать 4%, ограничена и доля активов предприятий одного сектора экономики. Все это обеспечивает стабильность портфеля: исторический минимум ежемесячной доходности WellMax зафиксирован в феврале 2014 года и составляет 0,96% в месячном или 11,52% в годовом выражении.
Устойчивость WellMax поддерживается также процедурой замены инвестора при выходе клиента из договора. Согласно этой процедуре, возврат вложенных средств происходит по мере привлечения в WellMax нового капитала, компенсирующего величину уходящего. При этом по договору WellMax максимальный срок полного возврата всех внесенных инвестором средств составляет не более 2 месяцев. Если в течение этого времени не удастся привлечь в WellMax достаточное количество нового капитала, IFC рассчитается с выходящим из договора клиентом за счёт собственных средств. В прочем, при выходе клиента из договора WellMax для исполнения обязательств по своевременному возврату вложенных средств возможна также и продажа части активов портфеля WellMax, если это окажется целесообразным с точки зрения его общей доходности. Процедура замены инвестора позволяет избежать необходимости досрочной невыгодной продажи пакетов ценных бумаг, сохраняя высокую доходность портфеля.
Конечно, срок полного возврата капитала до 2 месяцев – это больше, чем предлагают стандартные депозиты и инвестиционные счета. Но, во многом, именно более высокая ликвидность и не позволяет банкам и инвестиционным компаниям сделать своим клиентам предложение, похожее на WellMax. Банки страхуются от рисков, связанных с высокой ликвидностью, снижая процент по депозитам. Инвестиционные компании перекладывают эти риски на плечи клиентов и не дают гарантии. Клиенты IFC считают ликвидность WellMax вполне приемлемой для себя. Тем более, что 2 месяца – это предельный срок выплаты всех средств. На практике этот срок в большинстве случаев существенно меньше.
Обязательства IFC перед клиентами обеспечены внушительным уставным капиталом компании, составляющим 50 000 000 $. Уставный капитал – это средства, вложенные в предприятие собственниками компании. Уставный капитал используется для выплат по обязательствам в случае серьезных убытков компании, не дающих возможности осуществить выплаты из других источников. О любых изменениях величины уставного капитала компания законодательно обязана информировать своих кредиторов. Уставной капитал IFC никогда не снижался.
Компанией IFC установлены повышенные требования к достаточности уставного капитала. По стандартам IFC доля уставного капитала компании не может составлять менее 25% от общего объема обязательств. Это существенно больше, чем требуется от многих банков, где этот показатель составляет порядка 10%.
Столь высокий показатель достаточности уставного капитала позволяет IFC гарантировать своим клиентам возврат вложенных средств даже при снижении стоимости активов компании на четверть, что для диверсифицированного портфеля, основанного на облигациях, представляется чрезвычайно маловероятным: как минимум, за последние 150 лет мировой рынок облигаций не испытывал подобных падений. Однако, и при еще более высоких убытках, в том числе – способных привести к банкротству компании, интересы клиентов надежно защищены договором WellMax и Британским законодательством. Ведь по договору клиенты являются кредиторами IFC, имеющими приоритетное право на удовлетворение своих требований в случае банкротства предприятия.
Таким образом, инвестиции в WellMax имеют три степени защиты. 1-ая степень реализована с помощью механизма замены инвесторов. 2-ая степень защиты достигается высокой ликвидностью активов WellMax, позволяющей при необходимости оперативно продать их на бирже и выполнить обязательства перед инвесторами. 3-ая степень - это гарантии, обеспеченные крупным уставным капиталом. Максимальный риск пользователей WellMax – это риск не получить прибыль. Чего, в прочем, не было ни разу с момента основания IFC в 2008 году.
Как достигается высокая доходность WellMax?
На повышение общей доходности WellMax работают порядка 20% бумаг портфеля. Это менее надежные, но более доходные ценные бумаги, главным образом – акции. Приобретая акции, инвестор, фактически, становится совладельцем предприятия, выпустившего эти ценные бумаги. Но вместе с частью собственности предприятия и высокой доходностью к покупателю акций переходят и предпринимательские риски, которые несут владельцы бизнеса. Ни доходность, ни возврат вложенных средств держателям акций не гарантированы. Именно поэтому акциям отводится только пятая часть портфеля WellMax. По правилам IFC весь объем рисковых активов должен быть полностью обеспечен уставным капиталом компании.
Высокая доходность WellMax достигается также опытом и профессионализмом сотрудников и партнеров IFC. Аналитики IFC работают в разных странах, что позволяет принимать взвешенные инвестиционные решения, учитывающие особенности региональных рынков. Команду IFC составляют достаточно молодые люди (в основном, до 40 лет), но уже имеющие огромный опыт успешной работы в банковском секторе и на фондовых рынках многих регионов в сочетании с самыми прогрессивными взглядами на продукты и услуги финансовой сферы.
Развитая аналитическая структура IFC дает возможность  прогнозировать тенденции движения рынков и с высокой вероятностью определять дальнейший ход событий. Существующий в компании механизм принятия быстрых решений помогает извлекать доход из неожиданных событий, способных на короткое время существенно менять стоимость ценных бумаг на биржах.  Так, приобретенные в момент кратковременного падения цен облигации могут обеспечить доход 20 – 25% годовых в долларах и евро, а всего через несколько часов доходность по ним может вернуться к нормальным 8 – 12%.
Впрочем, многие банки также вполне эффективно работают на рынке ценных бумаг, нередко благодаря своим масштабам получая даже бóльшую доходность, чем IFC. Так почему же процент банковского депозита намного меньше доходности, которую получают клиенты WellMax?
Во всем мире банковская деятельность связана со значительными издержками. Банки несут серьезные затраты на аренду, ремонт и подготовку помещений для множества своих отделений и офисов. Банки имеют внушительные штаты сотрудников, платят им заработную плату, обеспечивают социальные пакеты, делают обязательные отчисления. Количество постоянных сотрудников крупных банков может достигать десятков и даже сотен тысяч человек. Высокая конкуренция заставляет банки тратить миллионы долларов на рекламу своих брендов и многочисленных продуктов. Деятельность банков строго регламентирована, соответствие нормам требует от кредитных организаций дополнительных расходов. В итоге за вычетом даже самой минимальной банковской маржи клиентам достается в лучшем случае не более четверти того дохода, который фактически заработали их деньги, размещенные на депозите.
При этом банки платят своим клиентам фиксированную ставку. Это, с одной стороны, заставляет банки занижать процент по депозиту на случай неудач в управлении активами, с другой – не позволяет клиенту получить больше, если его деньги заработали больше.
По договору WellMax клиенту гарантирована выплата 80% дохода от пользования его деньгами. То есть, именно клиент является основным выгодопреобретателем от деятельности компании IFC при работе с WellMax, его доход может расти вместе с доходностью WellMax без каких-либо ограничений.
Столь щедрое предложение, которое клиенты оценивают как лучшее на рынке, стало возможным, благодаря минимальным издержкам IFC. Компании не нужна сеть офисов и отделений, ведь WellMax продается и поддерживается партнерами. Уникальные IT-решения и прогрессивная организация бизнес-процессов позволяют IFC иметь в центральном лондонском офисе немногочисленный, но эффективный штат сотрудников, способных осуществлять деятельность по всему миру, используя опыт и знания высококвалифицированных привлеченных специалистов во многих странах. А регистрация IFC в зоне пониженного налогообложения – на Британских Виргинских островах, позволяет компании законно платить намного меньше налогов и отдавать эти деньги клиентам.
Расходы IFC на рекламу - минимальны. Ведь удачным опытом  люди охотно делятся друг с другом, распространяя информацию о WellMax от человека к человеку. Абсолютно бесплатный и самый эффективный способ продвижения через друзей и знакомых уже помог приобрести многомиллионную аудиторию таким сервисам, как WhatsApp, Skype, Viber, а сейчас делает все более популярным и WellMax!
Какие задачи позволяет решать WellMax?
С помощью WellMax делают накопления, ведь вложения надежно защищены, а высокая доходность позволяет копить быстрее. WellMax используют для того, чтобы уберечь свои сбережения от инфляции, ведь доходность WellMax значительно выше инфляции, что далеко не всегда можно сказать о банковских депозитах.
С помощью WellMax создают свои собственные пенсионные фонды, средства которых принадлежат только их владельцам и работают только на них, обеспечивая безбедную жизнь в преклонном возрасте. Для этого достаточно регулярно реинвестировать полученную доходность в WellMax, увеличивая тем самым и размер капитала, и доход от него.
WellMax позволяет решать множество корпоративных и частных бизнес задач: от формирования и увеличения капитала до создания собственного доходного бизнеса в сфере финансового консалтинга. Наконец, на доходы от WellMax просто живут там, где хочется и занимаются тем, к чему лежит душа. Ведь удобный online-доступ и банковская карта WellMax MasterCard дают возможность использовать средства WellMax в любое время и в любой точке мира.
WellMax также стал отличной альтернативой частным и корпоративным инвестициям в недвижимость, рынок которой во многих странах переживает не лучшие времена. Огромное количество инвесторов, купивших недвижимость несколько лет назад, вынуждены констатировать устойчивое снижение стоимости и доходности своих активов, а также падение их ликвидности (недвижимость становится все труднее продать). Вот только некоторые из падающих рынков:
Россия. Снижение цен на недвижимость в РФ наблюдается уже не только в долларах (по этому показателю рынок откатился к значениям 10-летней давности), но и в рублях. Доходность российской недвижимости сегодня существенно меньше инфляции: всего 5 – 7% годовых в рублях при двухзначной инфляции. Ожидается, что период низкой доходности и падающих цен на рынке жилой недвижимости России продлится еще в течение 3 – 5 лет. Не лучше обстоят дела и на рынке коммерческой недвижимости, испытывающем все большее превышение предложения над спросом.
Бразилия. Из-за экономических сложностей и ослабления национальной валюты пришел конец жилищному буму и на этом некогда быстрорастущем, суперпривлекательном и перспективном рынке. За последний год средняя стоимость квадратного метра в Бразилии снизилась более чем на 3,5%.
Испания. Более 7 лет подряд падает в цене очень популярная прежде среди россиян недвижимость в Испании. С 2007 года рынок жилья Испании упал на 41,2%. В последние два года падение несколько замедлилось, но, тем не менее, рынок здесь все еще теряет порядка 3% в год.
Кипр. На протяжении последних 6-ти лет происходит настоящий обвал на рынке жилья Кипра, интерес к которому также традиционно проявляли покупатели из России. Падение цен в годовом исчислении здесь находится на уровне примерно 10%.
Финляндия. В 2015 году начал медленно восстанавливаться спрос на финском рынке жилья, который также исторически привлекает внимание соседей из России. Не смотря на наметившиеся оживление, здесь, однако, продолжается снижение цен. В третьем квартале 2015 года стоимость квадратного метра жилья в Финляндии снизилась на 0,5% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. Более того, снижение цен даже немного усилилось: годом ранее этот показатель находился на уровне минус 0,3%.
В прочем, по-прежнему есть рынки, демонстрирующие хотя и замедляющийся, но все же рост. Это такие далекие и экзотические для россиян страны, как Малайзия, Индонезия, Перу, Гана. Здесь пока еще можно получать от недвижимости адекватную доходность, но перспективы этих рынков все же не выглядят очень оптимистичными. Да и управлять такой недвижимостью, находясь на столь значительном расстоянии, не очень удобно.
Падающая доходность, низкая ликвидность и неопределенные перспективы рынка недвижимости делают еще более привлекательными для инвестирования другие рынки, в частности – рынок облигаций, на котором работает IFC. О предпочтениях инвесторов красноречиво говорят две цифры: по данным Financial Times в 2014 году общемировой объем рынка недвижимости составил 13,6 трлн. $, а объем рынка облигаций – 90,6 трлн. $.  Именно в облигациях сегодня хранят свои средства по-настоящему состоятельные люди и богатые компании, в совершенстве владеющие искусством сохранения и преумножения капитала.
В принципе, ценные бумаги можно приобрести на бирже и самостоятельно, без использования WellMax и IFC, однако профессионалы финансового рынка не рекомендуют самостоятельные инвестиции. Почему?
Самостоятельное инвестирование требует крупных финансовых ресурсов, которые придется вложить на свой страх и риск. Ведь для покупки на бирже даже одного минимального пакета международных облигаций одного эмитента необходимо потратить порядка 200 000 $. Чтобы достичь достаточной диверсификации портфеля, обеспечивающей приемлемую надежность инвестиций, потребуется приобрести 20 - 25 пакетов облигаций разных эмитентов из разных отраслей и стран. А это уже не менее 4 – 5 млн. $. Зачем рисковать такими деньгами, если можно вложить в WellMax любую сумму от 1000 $ и получить на нее исчерпывающие гарантии?
Кроме внушительной суммы, потребуется также найти и проанализировать невероятное количество информации; выбрать облигации; прочитать проспекты эмиссий, чтобы понять риски; заключить договор открытия инвестиционного счета; получить статус квалифицированного инвестора для покупки иностранных ценных бумаг; наконец, купить облигации и только после этого получать дивидендную доходность.
При этом для возврата денег  придется подождать три, пять или более лет, в зависимости от условий выпуска облигаций. Если же понадобится забрать часть стоимости лота, потребуется продать на рынке весь лот. Ведь при самостоятельном инвестировании нет механизма замены инвестора.
Еще более сомнительным выглядит самостоятельный выход на биржу для покупки акций. По статистике более семидесяти процентов «любителей», приходящих на рынок акций, теряют свои средства. Интересный факт: каждый будний день только в лондонский Сити, где находится центральный офис IFC, приезжают порядка 150 000 (!) профессиональных трейдеров, оставляя непрофессионалам очень немного шансов на успех.
Многие региональные рынки чрезвычайно сложны и закрыты для частных инвесторов из других регионов. Для эффективной работы на таких рынках требуются опыт и связи местных специалистов. IFC давно и успешно сотрудничает с большим количеством региональных партнеров, что позволяет находить наилучшие предложения на разных рынках по всему миру.
Интересно посмотреть на ряд популярных среди частных инвесторов активов, которые всего два года назад выглядели весьма многообещающими. Так, в ноябре 2013 года казалось, что стоимость недвижимости в Европе достаточно долго снижалась для того, чтобы перейти, наконец, к росту. По мнению многих обозревателей, был близок неизбежный конец эпохи доллара, а потому представлялось более разумным держать сбережения в евро и рублях. В пользу рубля и против доллара свидетельствовали ожидания скорой смены глобального экономического лидера, статус которого вот-вот должен был получить Китай, двинув резко вверх нефтяные котировки, а вместе с ними – российскую валюту, акции российских компаний и цены на недвижимость в РФ. Реальность оказалась иной, существенно уменьшив стоимость активов многих самостоятельных инвесторов, которые не имели возможностей для профессионального анализа ситуации.
Итак, основные преимущества WellMax:
Доходность. Достигается возможностями коллективных инвестиций, низкими издержками, огромным опытом и высоким профессионализмом специализирующихся на работе с ценными бумагами сотрудников и партнеров IFC из разных стран.
Надежность. Возврат вложений и распределение прибыли гарантируются договором займа с разделом дохода, поддерживается британским законодательством, обеспечивается внушительным уставным капиталом. Основу сбалансированного и диверсифицированного портфеля WellMax составляют международные облигации – один из самых надежных инвестиционных инструментов. IFC ежегодно публикует открытую финансовую отчетность и проходит независимый аудит.
Ликвидность. Максимальный срок полного возврата всех вложенных средств при выходе из контракта – 2 месяца. Это гарантировано договором WellMax. Как правило, на практике этот срок значительно короче.
Удобство. Пользоваться WellMax – легко! Для этого не требуется дополнительных усилий, навыков и квалификации. Банковская карта WellMax MasterCard и удобная online-платформа позволяют в любое время в любой точке мира совершать платежи, осуществлять online-покупки, расплачиваться в магазинах, снимать наличные.
IFC постоянно развивает и совершенствует WellMax, предоставляет все более исчерпывающую и многостороннюю информацию о продукте и своей деятельности, стремится к личному общению с клиентами на семинарах и конгрессах, приветствует самые сложные и неудобные вопросы со стороны клиентов, партнеров и общественности, имеет первоклассную репутацию, основанную на семилетнем опыте безупречного исполнения всех договоров и обязательств. Во многом, именно поэтому компании, зарегистрированной в британской оффшорной зоне и не имеющей представительств в большинстве регионов, доверяет огромное количество клиентов по всему миру, многие из которых находятся за тысячи километров от ближайшего офиса IFC.
Для удобства своих частных и корпоративных клиентов, проживающих или ведущих бизнес в разных уголках земного шара, IFC открывает региональные компании и офисы, и начинает работать с ключевыми национальными валютами. Так, осенью 2015 года был запущен рублевый продукт - WellMax Rub, минимальная сумма вложений в который составляет всего 50 000 рублей, а доходность ожидается на уровне 18 – 20% годовых. Появление продукта WellMax Rub стало интересным для многих российских юридических лиц и частным предпринимателей, для обслуживания которых создана российская компания холдинга IFC – «Евразийское Финансовое Объединение» с офисом в Санкт-Петербурге. В самое ближайшее время IFC выведет на рынок также инструмент для работы с китайскими юанями - WellMax Yuan. А уже в 2016 году региональные офисы IFC планируется открыть в Шанхае и Гонконге.
Алексей Тарасенко
источник

Подробнее:http://www.kommersant.ru/doc/2887646

Комментариев нет:

Отправить комментарий